短視跑者

貧血跑者

完美跑者

暴衝跑者

迷走跑者

台灣將在兩年後步入高齡化社會，九年後進入超高齡社會，
意味青壯族在退休後恐將更難仰賴年輕世代供養，必須自行備足退休金。
然而，根據渣打國際商業銀行與《今周刊》合作的「好命退休儲備力大調查」發現，
35歲以上青壯族的退休理財觀念與行為普遍存在明顯缺失，
對於退休理財的信心、退休生活的想像也偏向悲觀。
「如果退休理財是一場限時馬拉松，恐怕多數人在時間截止時，距離終點還有一大段距離。」
從問卷調查狀況來看，青壯族在退休理財行為上普遍存在四大問題，
猶如四種參加馬拉松比賽的問題跑者，這些人，跑不完退休理財馬拉松………………

台灣將在兩年後步入高齡化社會，九年後進入超高齡社會，意味青壯族在退休後恐將更難仰賴年輕世代供養，必須自行備足退休金。然而，根據渣打國際商業銀行與《今周刊》合作的「好命退休儲備力大調查」發現， 35歲以上青壯族的退休理財觀念與行為普遍存在明顯缺失，對於退休理財的信心、退休生活的想像也偏向悲觀。「如果退休理財是一場限時馬拉松，恐怕多數人在時間截止時，距離終點還有一大段距離。」從問卷調查狀況來看，青壯族在退休理財行為上普遍存在四大問題，猶如四種參加馬拉松比賽的問題跑者，這些人，跑不完退休理財馬拉松………………

註：本問卷由《今周刊》與渣打銀行合作委託GO survey市調中心調查，調查對象為35-60歲青壯年族群，調查期間為2016年8月22日至8月30日，回收樣本1068份，在95%的信心水準下，抽樣誤差正負3.1%。以下統計圖表資料皆來自於本調查結果。

貧血跑者

50.1%本金投入嚴重不足
退休前存不到500萬元

定義

依目前每月投資金額及距離退休時間計算，假設每年平均報酬率10%，退休時的投資所得加上目前持有金融資產(含存款及非自住不動產等)，總額不到新臺幣(以下同)500萬元。

1

對退休危機無感，每月只存6,873元

2

上半場太輕忽，手中財富相對偏低

3

對理財信念不足，不願仰賴專家建議

貧血跑者

1

對退休危機無感，每月只存6,873元

平均每月投入退休理財的資金6,873元，遠低於整體平均值的13,157元。
17%貧血跑者目前並無定期投資，比率明顯高於整體值6%。
每月投資金額少於一萬元的比率高達81%，整體受訪者低於一萬元的比率僅56%。

貧血跑者

2

上半場太輕忽，手中財富相對偏低

由於本金提撥不足，財富累積速度慢，貧血跑者過去累積的「第一桶金」也相對較小，理財動作更難施展。

貧血跑者

3

對理財信念不足，不願仰賴專家建議

過去理財效果欠佳，僅有19%對過去投資績效滿意，對未來退休理財信心度「不及格」的比率也高達83%。
過去績效不佳，對理財不具信心，僅有37%會向專業理財顧問尋求建議，低於平均值的41%，且僅有1%打算未來透過理財顧問取得建議。

貧血跑者

教練建議

早一點/積極一點，才更接近您的幸福藍圖。
定期定額投資，不用費心進場點，較有機會達積沙成塔效果。
『留愛不留債』的壽險規劃。

短視跑者

42.1%低估退休財務需求
恐導致退休金目標設定偏低

定義

設定之退休後每月生活開支、娛樂消費、醫療保健支出三項金額加總，以1%通膨率計算退休後價值，低於20,000元現值。

1

低估退休金目標，每月預估花不到兩萬元

2

特愛儲蓄險，排擠其他理財工具空間

短視跑者

1

低估退休金目標，每月預估花不到兩萬元

短視跑者預估退休後每月花費16,583元，比整體平均值的26,803元足足少了一萬元。
低估退休金目標，短視跑者平均目標為1,432萬元，明顯低於整體平均的1,787萬元。

短視跑者

2

特愛儲蓄險，排擠其他理財工具空間

由於低估退休金目標，選擇透過壽險商品進行理財的比率極高，可能讓資金卡死於「強迫儲蓄」工具，排擠其他更具效率的理財機會。

短視跑者

教練建議

好一點，才更能享受人生。
「人生幸福藍圖」- 調整每個階段理財目標。
選擇依短、中、長期目標，定期給付的保障方案。

迷走跑者

35.9%的50歲以下受訪者太過保守，理財首重「保本」和「配息」，未善用本身較高的風險承擔能力，以及累積複利機會

定義

小於等於50歲、每月投資金額佔可運用資金超過33%、把「保本」與「追求固定配息」視為投資理財第一要務。

1

對退休想像沒熱情，缺乏積極理財動力

2

資金運用效率欠佳，愈年輕反而愈保守

迷走跑者

1

對退休想像沒熱情，缺乏積極理財動力

對於退休生活的想像，迷走跑者中僅有8%認為「終於可以實現夢想」。對未來缺乏熱情，也就缺乏積極進行退休理財的動力。

迷走跑者

2

資金運用效率欠佳，愈年輕反而愈保守

66%有利用壽險理財，65%有利用定存，兩種報酬率偏低的工具，是迷走跑者共識度最高的理財管道。
距離退休時間愈久的迷走跑者，心態反而更加保守。

迷走跑者

教練建議

建立理財工具知識。
參考專業團隊，較能安心累積退休財富。
多元化投資組合分散風險。
長期、固定、穩定收益的保障方案。

暴衝跑者

15%的50歲以上受訪者風險承擔過重，
報酬率雖有暴衝機會，但也可能財務一夕翻盤

定義

大於或等於50歲，目前最主要投資工具為股票、股票型基金、外國股票者。

1

資產高度集中台股，財富與景氣波動高度連結

2

屢戰屢敗、屢敗屢戰，風險一路向上墊高

暴衝跑者

1

資產高度集中台股，財富與景氣波動高度連結

90%目前有買台股，且89%認為台股是最重要的退休理財工具。

暴衝跑者

2

屢戰與敗、屢敗屢戰，風險一路向上墊高

對目前績效不滿意的比率達70%，為各類跑者最高，且理由均為「市場環境欠佳」，一方面，代表高風險配置造成資產對市場波動極度敏感，另方面代表不願認錯。
70%認為應尋找更高報酬的標的，為各類跑者最高。

暴衝跑者

教練建議

多一點，才有機會累積效益。
「雞蛋不要放在同一個籃子裡」。
讓專家團隊協助製定專屬的投資方案。
選擇保障高、保單價值準備金確定、穩定、長期增值的保障方案。

完美跑者

18.2%沒有上述四大問題
堪稱「完美跑者」

定義

對於理財成果感到滿意者達39%，高於暴衝30%、迷走24%、短視27%、貧血19%。

完美跑者

1

理性面對退休金需求，預估退休後每月花費超過35,000元，目標設定精準。

完美跑者

2

每個月投入退休理財資金超過20,000元為各類跑者最高。

完美跑者

3

52%會透過專業理財顧問取得建議，高於各類跑者。

完美跑者

教練建議

完美跑者則是具備了成功投資者的4個投資好習慣：
①投資組合多元化。
②善用市場調整機會。
③維持長期投資。
④不受短期影響隨意停止投資。

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